银保监会成立以来首罚!理财房贷等业务成重灾区

来源:互联网时间:2018-05-04 23:59

  银保监会成立以来首罚!理财、房地产贷款等业务成重灾区

  宋易康

  继今年年初原银监会接连开出过亿罚单后,5月4日,银保监会的巨额罚单再度袭来。值得注意的是这是银保监会合并以来对银行业金融机构的首罚,此外一口气公布十份行政处罚,严厉程度可想而知。

  其中三家股份制商业银行都吃了5000万元以上大额罚单。其中,对兴业银行罚款5870万元,因多项业务违法违规;对招商银行罚款6570万元,因涉及理财、房地产贷款等业务违规;对浦发银行罚款5845万元,因涉及理财、贷款等业务违规。同时,多名银行从业人员也受到处罚。

  银监罚决字〔2018〕1号开给了招商银行,主要违法违规事实包括14条,分别为:内控管理严重违反审慎经营规则;违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保;销售同业非保本理财产品时违规承诺保本;违规将票据贴现资金直接转回出票人账户;为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保;未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;高管人员在获得任职资格核准前履职;未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务;未严格审查贸易背景真实性开立信用证;违规签订保本合同销售同业非保本理财产品;非真实转让信贷资产;违规向典当行发放贷款;违规向关系人发放信用贷款。

  银监罚决字〔2018〕4号开给了浦发银行,主要违法违规事实包括十九项之多,分别是:一是内控管理严重违反审慎经营规则;二是通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款;三是通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节;四是理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求;五是提供不实说明材料、不配合调查取证;六是以贷转存,虚增存贷款;七是票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严;八是国内信用证业务贸易背景审查不严;九是贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款;十是违规通过同业投资转存款方式,虚增存款;十一是票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理;十二是对代理收付资金的信托计划提供保本承诺;十三是以存放同业业务名义开办委托定向投资业务,并少计风险资产;十四是投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大;十五是修改总行理财合同标准文本,导致理财资金实际投向与合同约定不符;十六是为非保本理财产品出具保本承诺函;十七是向关系人发放信用贷款;十八是向客户收取服务费,但未提供实质性服务,明显质价不符;十九是收费超过服务价格目录,向客户转嫁成本。